Релокація бізнесу на Кіпр зазвичай пов’язана з податковим плануванням, доступом до ринку ЄС та стабільною правовою системою. Проте після переїзду власники компаній стикаються з практичним викликом – де саме відкривати банківський рахунок і як юрисдикція компанії впливає на рішення банку. Помилки на цьому етапі можуть призвести до затримок у роботі або навіть до відмови без пояснення причин.
Банки в Європейському Союзі керуються принципом risk-based approach. Це означає, що оцінюється не лише країна реєстрації компанії, а й реальна економічна присутність, структура власності, джерела доходів і географія клієнтів.
Юрисдикція компанії та вибір банку
Процес відкриття рахунку в іноземному банку напряму залежить від того, де зареєстрована компанія та де фактично здійснюється управління. Якщо бізнес релокований на Кіпр, банк очікує побачити:
- місцевих директорів або менеджмент;
- податкове резидентство ключових осіб;
- реальний офіс або хоча б підтверджену присутність;
- Контракти з клієнтами з ЄС.
За відсутності таких елементів навіть кіпрський банк може відмовити, незалежно від того, що компанія формально зареєстрована на острові.
Чи обов’язково відкривати рахунок саме на Кіпрі?
Після того, як пройшла реєстрація компанії на Кіпрі, багато підприємців автоматично розглядають Bank of Cyprus або Hellenic Bank. Це логічно, адже місцевий рахунок позитивно сприймається податковими органами та партнерами. Проте на практиці ці банки висувають підвищені вимоги до substance та проводять довгий комплаєнс-аналіз.
Альтернативою стають необанки та EMI в інших країнах ЄС. Вони часто пропонують:
- швидше відкриття рахунку;
- дистанційну ідентифікацію;
- мультивалютні IBAN;
- зручні платіжні інструменти для міжнародного бізнесу.
Водночас необанки можуть мати обмеження щодо великих оборотів або зберігання значних залишків коштів.
Практичний підхід для бізнесу
У більшості випадків оптимальним рішенням є комбінована стратегія. Необанк використовується для операційної діяльності, тоді як класичний банк – для довгострокових фінансових задач і підвищення довіри з боку контрагентів. Такий підхід дозволяє зменшити ризики та уникнути залежності від одного фінансового інституту.
Висновок
Вибір банку після релокації бізнесу на Кіпр не повинен ґрунтуватися лише на географії. Вирішальними є структура бізнесу, рівень прозорості та правильна підготовка до комплаєнсу, що значно підвищує шанси на успішне відкриття рахунку.
